Получение кредита для бизнеса

У крупного производства проблем ничуть не меньше, чем у мелкого. Заводы, появившиеся еще в давние советские времена, давно требуют замены устаревшего оборудования и реконструкции площадей. Поэтому суммы им нужны большие и на длительный срок, в этом им могут помочь банки.

При первом обращении заемщика в банк проводится общая оценка бизнеса и возможностей залогового обеспечения. При этом анализируется валюта баланса, обороты по счетам за последние полгода, прибыль предприятия, сопоставляют сумму инвестиционного проекта.

Приоритеты в выдаче кредитов по отраслям промышленности имеют второстепенное значение. Условия инвестирования проекта таковы: не менее 30% от собственных средств должно быть вложено в проект со стороны предприятия или его учредителей.

Инвестиционный кредит выдается в рублях от одного года до пяти лет. Погашение процентов идет ежемесячно, а выплата основного долга оговаривается так, как удобно самому заемщику.

Необходимое условие - наличие достаточного обеспечения. Его оценка идет по рыночной стоимости с понижающими коэффициентами, характеризующими ликвидность объекта. Основным обеспечением служит недвижимость, оборудование, автотранспорт, в этом случае понижающий коэффициент равен 0,5-0,7%, залог товара в обороте, готовой продукции оценивается по коэффициенту 0,5%. Так определяется залоговая стоимость. Обеспечения должно хватать на покрытие основного долга и процентов по кредиту. Можно предоставить дополнительное обеспечение: залог акций предприятия, векселей, поручительство учредителей и сторонних организаций.

Сбербанк инвестирует проекты в рублях; если предприятие имеет валютную выручку, для него возможно кредитование в валюте.

После оценки залогового обеспечения, предприниматель должен предоставить в банк довольно большой объем документов: учредительные (если заемщик является клиентом банка, то их не надо нотариально удостоверять); финансовые (баланс и ежеквартальное приложение к нему за три года); банковские справки, подтверждающие, что у предприятия нет картотеки на расчетных счетах; документы по залогу, подтверждающие, что имущество предприятия находится в его собственности. По этим документам идет анализ предприятия, его финансового состояния (как при обычном кредитовании), и анализ инвестируемого проекта. Затем банк выходит на кредитный комитет, который принимает решение о выдаче необходимой суммы.

Ограничений по сумме выдаваемого кредита нет. Предприятиям с мелкими проектами суммой менее 500 тысяч Сбербанк рекомендует финансирование за счет кредитов по программе ЕБРР, поскольку для кредита следует собрать много документов, да и проблем с залоговым обеспечением у малых предприятий больше. В этом случае кредитование возможно до трех лет, при этом работает упрощенная система сбора документов.

Инвестиционный кредит малому бизнесу выдается на три года, в то время как обычный - лишь на два года.

Ограничений суммы выдаваемого крупного кредита практически нет (до нескольких сотен миллионов рублей), она лишь может сдерживаться лимитами риска на одного заемщика. Процентные ставки в каждом случае разные, это зависит от того, является ли заемщик VIP-клиентом Сбербанка (в этом случае и ставки меньше, и сроки рассмотрения кредитования), от оборотов предприятия, от его кредитной истории.

Инвестиционное кредитование отличается от обычного, во-первых, сроками: обычный кредит выдается до года, редко до полутора лет, а инвестиционный от года до пяти лет. Второе отличие в подготовке документов: инвестирование связано с большими рисками из-за длительных сроков, поэтому ведется более тщательный анализ финансового состояния, запрашивается больший перечень документов.

А в-третьих, в инвестиционном кредитовании идет анализ проекта, обычный кредит проекта не касается.

По инвестиционному кредитованию ставки значительно ниже, чем при обычном коммерческом кредите. Это связано с тем, что инвестируется в основном производство, а ему не по силам отрабатывать действующие в банках процентные ставки.

Инвестированию должно помогать государство, компенсируя отчасти ставку рефинансирования банкам, тогда они смогут выдавать кредиты предприятиям под низкий процент - 8-10% годовых, для предприятий такая ставка будет уже реальнее, они смогут активно развиваться.



Похожие записи:

Кредит ?! Так сложно...
Кредит ?! Так сложно...
В разделе: кредиты
Вам недостает денежных средств для приобретения некоторых предметов обихода или оплаты услуг. И вы не долго раздумы...
Кредиты малому бизнесу: бремя банковских комиссий
Кредиты малому бизнесу: бремя банковских комиссий
В разделе: кредиты
Получение кредитов означает ещё одну статью расходов, - гашение основного долга и процентов. Совокупность этих выпл...
Оформление кредита в банке Португалии
Оформление кредита в банке Португалии
В разделе: кредиты
Все больший интерес европейцев в последнее время вызывает так называемое ипотечное кредитование, которые позволяет ...
Как уменьшить кредит
Как уменьшить кредит
В разделе: кредиты
Вы взяли кредит и настало время подумать, как его быстрее погасить или хоты бы свести к минимуму все выплаты. К сож...
Рейтинг: 0 Голосов: 0 2180 просмотров . Автор - Администратор
Комментарии (0)

Видео

Статьи

Блоги

Родина любит деньги, а значит, она любит вас
15 декабря 2015 - ПолитИнформация - 0 - 0
Нефть уже 40 долларов за баррель...
7 декабря 2015 - ПолитИнформация - 0 - 0
Россия - в третьий мир
3 декабря 2015 - ПолитИнформация - 0 - 0
Рост ЖКХ. Остановись! Хватит!
20 марта 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Ипотека в СССР
Реклама шампуня в метро Стокгольма
1 марта 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Анекдоты про зарплату
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Как правильно уловить тренд в рекламе
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - +1
Сколько стоят пробки в деньгах
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - +1
Сколько берут судьи России за свои решения
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Рекламный креатив от Miele про пылесосы
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Анекдоты про деньги
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Анекдоты про кредиты, ипотеку
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Анекдоты про банки
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Анекдоты о работе
16 февраля 2014 - Заметки наблюдателя - 0 - 0
Старые 100-долларовые купюры
30 августа 2013 - Про деньги - 1 - 0
Советские рекламные плакаты
Если бы реклама была честной
30 августа 2013 - Заметки наблюдателя - 0 - 0