Стройсберкассы: решаем жилищный вопрос

Эксперты рынка недвижимости, равно как и банки с некоторым пессимизмом смотрят на развитие ипотечного кредитования в России. Это связано с развитием экономического кризиса и как следствие невозможностью оплаты кредитов гражданами.

Российская служба гос.статистики, в задачи которой входит и наблюдение за сферой жилищного строительства, констатирует что показатели снижаются и в дальнейшем в связи с нестабильным состоянием мировой экономики снизятся дополнительно. Сейчас часть банков предлагает ипотечные кредиты со ставкой 30%, для заемщика это огромная сумма, которая как они считают, может возрасти впоследствии. Поэтому спрос на данный вид кредитования упал.

Снижение спроса в первую очередь отразилось на застройщиках, которые практически не имеют возможности реализовать объекты, и вынуждены предлагать скидки. Риелторы же предлагают рассрочку на приобретение жилья.

Альтернативой или замещением ипотеки являются строительные сберегательные кассы, использование которых давно налажено в Европе – это кредитно-накопительная система, позволяющая приобрести жилье в 2-2,5 раза дешевле, чем при использовании ипотечного кредитования. Этот законопроект был разработан семь лет назад, но пока не принят.

Схема строительных сберегательных касс основана на накоплении на банковском вкладе необходимой суммы для получения кредита на приобретение жилья по более низкой ставке, что позволяет заемщику даже с относительно низкими доходами накопить часть собственных средств (возможно, за счет частичного субсидирования со стороны государства) и не принимать на себя высокую долговую нагрузку, как при ипотеке.

Еще одним плюсом подобной схемы является то, что при условии накопления денежных средств в течение нескольких лет, средства не выбрасываются сразу на рынок, а это отражается на уменьшении спроса на рынке жилья и соответственно цены растут медленнее.

Однако в настоящее время пока кризис не закончился и ситуация не стабилизировалась подобная модель не может работать это связано с завышенными ценами на жилье и несовершенной законодательной базой, регулирующей деятельность в данной области.

Также внедрение стройсберкасс в России осложнено высокой инфляцией и необходимостью бюджетного финансирования, поскольку низкие проценты по накопительным ипотечным вкладам в данной схеме должны компенсироваться дотациями из госбюджета, как это и происходит на Западе, но на это требуются достаточно большие бюджетные средства, которых на сегодняшний день нет. Если эти проблемы будут решены то, возможно, эта схема получит распространение, т.к. несомненным плюсом модели является то, что она автономна и не зависит от общего состояния финансово-кредитного рынка.

Альтернативой создания стройсберкасс является, по мнению экспертов, развитие жилищно-накопительных систем в рамках уже действующих банков, им это выгодно, поскольку позволяет привлечь и вкладчика, и будущего заемщика одновременно, при этом увеличить объем привлеченных ресурсов.

Некоторые банки предлагают своим клиентам перейти на американо-немецкую систему ипотечного кредитования, т.е. открыть в банке счет и накапливать первоначальный взнос течение двух и более лет – не менее 30% от стоимости жилья. Затем ту же сумму выдается ипотечный кредит под льготный процент (на 20% ниже рыночной цены). Остальная часть кредита будет выдана на стандартных условиях.

© fin-i.com Автор allianz
При использовании материала гиперссылка на источник Финансы - обязательна !

© fin-i.com - Администратор Рейтинг: 0 Голосов: 0 986 просмотров

Комментарии (0)