Кредиты - как сэкономить на выплатах

Все больше людей в нашей стране предпочитают жить в кредит. Как не запутаться в различных видах кредитования и при этом умудриться сэкономить? Попробуем разобраться...

В банках РФ используются, как правило,два вида платежей по кредиту: аннуитетные, т.е. равные и дифференцированныет (уменьшающие).

Сравним эти виды выплат.

Аннуитетные платежи. При таких выплатах Вы ежемесячно платите одинаковую сумму, включающую в себя часть основного долга и начисленный процент. Обратите внимание,что в первые годы погашаются в основном проценты по кредиту, а основная часть долга уменьшается незначительно. По мнению многих специалистов, если Вы рассчитываете погасить кредит за короткий срок (3-5 лет), то лучше выбрать именно такой вариант погашения кредита.

Дифференциальные платежи. Если Вы избрали такой вид выплат, то основной долг выплачивается равными частями, а процент начисляется на остаток задолженности. Величина основного долга в этом случае уменьшается на одинаковое число. С уменьшением суммы долга уменьшаются и процентные выплаты, которые начисляются на остаток задолженности. А вместе с процентами уменьшаются и размеры ежемесячных платежей.

Различия между этими двумя способами погашения кредита следующие. При дифференцированных платежах размер Ваших выплат со временем уменьшается, тогда как при аннуитетных они остаются одинаковыми в течение всего срока. Казалось бы преимущества дифференциальных платежей неоспоримы. В то же время существует мнение, что аннуитетные платежи бывают удобны для планирования семейных расходов: Вы заранее знаете размер ежемесячных платежей и можете точнее спланировать свой бюджет.

Тем не менее, если Вы берете долгосрочный кредит, к примеру 100 тыс. руб. на 10 лет под 10% годовых, то разница между дифференцированным и аннуитетным платежами становится красноречивой. При дифференцированых платежах за 10 лет процентные выплаты составят 50416.67 руб., а при аннуитетных - "набегает" 58580.88 руб.

Как говорится, почувствуйте разницу...