Кредитуемся под залог: независимая оценка для банка

Кредитуемся под залог: независимая оценка для банка
Не секрет, что большинство банков, прежде чем выдать кредит, стараются минимизировать свои риски, в том числе и за счёт оформления имущества заёмщика в обеспечение. И как раз на данном этапе актуальным становится стоимостной аспект процедуры – проще говоря, по какой стоимости принять движимое или недвижимое имущество в залог?

Очевидно, что как собственник залога, так и потенциальный залогодержатель имеют свои точки зрения на этот вопрос, и наиболее вероятно, что они расходятся между собой. Независимые оценщики – специализированный сегмент на рынке консалтинга, которые как раз и занимается тем, что определяют рыночную или ликвидационную стоимость вашего имущества, которая и должна выступать разумным компромиссом на стыке двух (или более) сторон. Как правило, перечень партнёров банка – оценочных компаний - формируется самим банком, а клиенту остаётся лишь сделать выбор, в какую компанию обратиться.

Чем руководствоваться и что нужно знать об оценочной компании (оценщике), чтобы сделать правильный выбор?

В-первых, Вам нужно знать, что оценочная деятельность регулируется законом №135-ФЗ и федеральными стандартами оценки (ФСО №1,2,3), которые определяют основные требования к осуществлению оценочной деятельности. В частности, ответственность оценщика должна быть застрахована не менее, чем на 300 тыс. руб., а сам специалист должен состоять в реестре одной из саморегулируемых организаций оценщиков (СРО) – по требованию заказчика подтверждение этих данных в виде выписки из реестра СРО и полиса страхования должно быть предоставлено.

Организационно-правовая форма также не должна смущать клиента, законом предусмотрено ведение деятельности как юридическими лицами (наличие в штате не менее двух оценщиков), так и индивидуальными предпринимателями. Назовём все эти премудрости «базовыми», т.к. скорее всего, банк не стал бы включать их в перечень рекомендованных (аккредитованных) при несоблюдении требований законодательства.

В большей степени вызывает интерес дополнительное страхование ответственности оценщиков: ведь 300 тыс. руб. это всего лишь минимальный порог, целью которого, между прочим, является компенсировать «огрехи» оценщика в случае установления таковых. Если учесть, что многие компании, чтобы снизить стоимость страховки, вписывают в полиса франшизу или лимит выплаты по одному страховому случаю, потенциальная сумма возмещения убытков за счёт страховой компании становится воистину символической. Зачастую уважающие себя оценщики страхуют дополнительную ответственность на 30, 50 и более миллионов рублей – обращайте внимание, чтобы дополнительная ответственность была прописана в договоре на оценку, иначе красивый полис так и останется лишь красивым полисом.

Ценообразование и качество работ.

Расхожий штамп формата «Дорого – значит качественно» оправдывает себе далеко не всегда. Исходя из целей оценки (а именно – установить стоимость обеспечения при кредитовании), перед клиентом стоит двухуровневая задача:

а) заказать оценку, которая бы отвечала формальным признакам – в данном случае это соответствие законодательным требованиям и наличие компании в перечне партнёров банка,

б) получение в качестве результата объективной и обоснованной оценки – что зависит уже от компетенции и репутации специалистов, к которым вы обращаетесь.

И если позиция «а» не вызывает вопросов, то над пунктом «б» можно призадуматься: что может свидетельствовать о квалификации специалистов? Вот здесь и включается стереотип «дорого – качественно», преодоление которого позволит сэкономить некоторую сумму средств.

Например, в рамках рынка оценки одного города, оценка производственной базы из нескольких зданий может составить от 30 до 90 тыс. руб. – согласитесь, существенно. Важно понять, что банк, ограничивая выбор клиента лишь «избранными» оценщиками, берёт на себя моральную ответственность за качество получаемой оценки: рекомендуемые компании априори должны давать качественный результат, иначе бы их не рекомендовали – а посему, дорого – не значит качественно, дорого – это просто дорого.

© Автор: Анна Чебачел специально для Финанс журнал

© fin-i.com - Администратор Рейтинг: 0 Голосов: 0 1081 просмотр

Комментарии (0)