Кредит: зло или добро в нашей жизни?

Кредит: зло или добро в нашей жизни?
Слово «кредит» настолько прочно вошло в наш лексикон, что мы порой представить себе не можем свою жизнь без этого самого кредита. Так что это – спасение или погибель? К чему ведет: к краху или возрождению? Почему с возможностью получения кредита мы как-то очень быстро забыли «дедовский» способ «складывания в кубышку», подкидывая в нее, как в топку, денежки с каждой зарплаты?

Так что, давайте попробуем разобраться, в каких случаях не стоит обращаться к банку за кредитом, а в каких случаях взять ссуду выгоднее, чем копить.

Кредит сам по себе не есть однозначное добро или зло. Это лишь финансовый инструмент, у которого есть свои минусы и свои плюсы. Есть ситуации, при которых свободно обойтись без них, а есть и такие, при которых банковский заем, при всех минусах, более чем оправдан.
Например, у Вас сломался холодильник, а на новый денег нет. Одолжить их не у кого. Конечно, в такой ситуации нужно брать кредит. Но если в случае с холодильником, кредит хоть как-то оправдан невозможностью хранения продуктов в другом месте, то мобильный телефон или очередная норковая шуба давно уже являются классическим примером совершенно бездумных трат. Ответьте себе на вопрос: Вы это делаете для чего? Для того чтобы доставить себе удовольствие или «престижу ради», чтобы утереть коллегам нос? Если это первая Ваша шуба, то понять еще как-то можно. Да и то: в норковой шубе, купленной в кредит и без копейки денег, да еще и с долгами. Не кажется ли Вам такая ситуация, мягко говоря, странной?

Еще одним классическим примером бездумных трат является взятие кредита на отдых. На недорогой тур копить выгоднее, чем занимать у банка по двум причинам. Первая, у Вас есть целый год на то, чтобы отложить деньги на отпуск, ведь Вы его планируете заранее. Вторая причина – после отдыха Вы сразу можете приступать к накоплению средств на следующий отдых. В случае же взятия кредита, Вам сначала придется погасить задолженность, а уж потом думать о следующей поездке.

Не стоит брать два кредита одновременно, особенно если у Вас имеется уже так называемый «длинный» кредит (земельный участок, дом, ипотека). Прежде чем брать второй кредит крепко задумайтесь, о том, как Вы в случае потери работы будете выплачивать два кредита.

Но есть случаи, когда кредит взять выгоднее, чем копить. Например, если от срочного платежа зависит Ваше будущее, а денег взять не откуда. Скажем, Вы потеряли работу, а в этот период нужно платить за учебу. В этой ситуации нужно брать кредит скрупулезно просчитав схему выплат и все риски. Вы должны иметь четкие гарантии Вашей кредитоспособности. Это значит, что Вы отчетливо должны представлять, что Вы уже в этом месяце выйдете на новую работу, через месяц получите зарплату и сможете начать погашать долг. Дивидендов Вы не получите, но зато избежите более плачевных последствий, потеряв возможность получить высшее образование.

Конечно, можно взять и академический отпуск, а потом восстанавливаться. Но Вы все прекрасно знаете, как тяжело возвращаться в учебный процесс, ведь за год многое забывается, а главное очень сложно опять войти в тот ритм, когда нужно совмещать учебу и работу. Но даже если Вы возьмете «академку», долг в банке никуда не исчезнет, его-то придется платить в любом случае.
Выгодно брать кредит в случае возможности приобретения имущества «длительного пользования (квартира, машина, дача, мебель) по более низкой цене.

К примеру, Вы планируете покупку однокомнатной квартиры, стоимостью 3 млн.рублей и у Вас уже отложен 1 млн. рублей. Вашим знакомым срочно нужны деньги и поэтому они продают квартиру, которая Вас устраивает по всем параметрам, за 2 млн. руб. В этом случае кредит будет более чем оправдан.

Сюда же можно отнести и ипотеку. Порой это единственная возможность для молодой семьи, не имеющей своего жилья, купить себе отдельную квартиру. При средней зарплате накопить самостоятельно практически нереально, тем более недвижимость постоянно в цене растет. Можно купить квартиру, сдать ее внаем, а деньгами от сдачи квартиры «гасить» кредит. Таким образом, деньги, взятые в кредит, становятся инвестицией, окупая себя, ведь покупка начинает сразу приносить прибыль. Но так делают немногие, в большинстве случаев люди переезжают в новую квартиру сами, так как выгоднее жить в новой квартире и платить кредит, нежели чем платить за съемную квартиру.

Выгодно взять кредит, если в скором будущем, и Вы это точно знаете, цена на нужный Вам товар, вырастет. Например, цена на некоторые модели автомашин в 2009 году выросла на 25%. И те, кто купил данные машины в кредит до повышения, в итоге даже сэкономили. Так что, если Вы обладаете информацией, что через месяц-два товар, который Вам нужен, вырастет в цене на четверть (на треть), то берите кредит и совершайте покупку сейчас.

Квартиру тоже выгоднее покупать в кредит, особенно когда цены ползут вверх. Вспомните, какими темпами дорожали квартиры до кризиса: в Москве с января по июль 2008 г. квартиры взлетели в цене на 50%. И кто в это время взял ипотеку, тот точно не прогадал.

Основным преимуществом кредита является факт получения нужной Вам вещи немедленно, здесь и сейчас, при этом разбивая значительный платеж на более мелкие суммы. Еще одним достоинством кредита является фиксированная сумма выплат, т.е. Вы четко знаете сумму, которую Вы должны платить ежемесячно. Соответственно, распланировав свой семейный бюджет правильно, Вы сможете выделить нужную сумму на погашение кредита.

Но у кредита есть и минусы, и самым «жирным» из них по статистическим опросам является безумно высокая, ничем неоправданная, стоимость кредита. Например, взяв в банке кредит на 450 тыс.рублей под 21% годовых, отдать через 5 лет Вам нужно будет 731 тыс. рублей с ежемесячным платежом 12 175 рублей. Конечно, это грабеж! Именно этот факт в большинстве случаев отпугивает многих и становится основным при принятии решения «брать кредит или нет».

С другой стороны, если Вы сможете платить в месяц больше, и сможете погасить кредит не за 5 лет, а за 2 года, то и сумма, которую Вы в итоге заплатите, будет значительно меньше.

Так что, брать или не брать кредит, зависит только от Вас и от размера Вашего кошелька. Если и брать кредит, то подходить к этому решению рационально, с умом, просчитывая все возможные варианты. А если принципиально не брать кредит, а экономить и копить, то, не перебарщивая и не ущемлять себя в каких-то своих желаниях и потребностях.

© Автор: Татьяна Тат для fin-i.com, фото theage.com.au.

© fin-i.com - Администратор Рейтинг: 0 Голосов: 0 1609 просмотров

Комментарии (0)