Как правильно взять кредит?

Как правильно взять кредит?
Россиянам настолько понравилось «жить взаймы», что спрос на потребительские кредиты не смог серьезно изменить даже кризис.

В связи с финансовой неопределенностью и явным снижением уровня платежеспособности населения банки повысили ставки и ужесточили условия кредитных договоров, а люди по-прежнему обивают банковские пороги с мечтой о близкой покупке, поездке или образовании. В этих условиях как никогда внимательно стоит отнестись к анализу условий кредитного договора: условий погашения кредита, страхования имущества, расчету полной суммы выплат. О том, как заемщику не столкнуться с неприятными недоразумениями уже после подписания договора, рассказывает Елена Юрьевна Пивоева, юрист и бывший сотрудник банка.

В рамках передачи «Как правильно взять кредит?»: будут даны ответы на следующие вопросы:

  • Что такое кредитный договор и допускается ли односторонний отказ от его исполнения;
  • Как поступить заемщику, если у него изменилась финансовая ситуация и он не может больше выплачивать кредит;
  • Что означает понятие «эффективная ставка по кредиту» и какие виды расходов заемщика она может включать;
  • Какие кредиты являются потребительскими и попадают под действие закона «О защите прав потребителей»;
  • Как рассчитывается страховая сумма при покупке автомобиля в кредит и можно ли требовать ее уменьшения в течение периода погашения кредита;
  • На что обратить внимание до подписания договора и какие условия могут стать неприятным сюрпризом для заемщика уже после подписания договора.

Подробно Елена Юрьевна остановится на ситуации, когда заемщик становится временно неплатежеспособен. Как ему лучше поступить в такой ситуации? Елена Юрьевна, как бывший сотрудник банка, рекомендует: нужно сразу, не дожидаясь штрафных санкций и решения вопроса в судебном порядке, идти на контакт с представителями банка и договариваться о реструктуризации задолженности, то есть изменении условий кредитного договора. Банк может увеличить срок погашения кредита, предоставить новый кредит для погашения существующего, который будет предусматривать меньшие суммы ежемесячных выплат и большие сроки погашения, дать «платежные каникулы», то есть разрешить в течение определенного периода не осуществлять выплаты, или предложить другие возможности реструктуризации. Банк заинтересован в реструктуризации задолженности не меньше, чем заемщик, поскольку реализация имущества должника требует времени и денег и, скорее всего, будет осуществляться по ценам ниже рыночных.

Второй момент, которому уделяется большое внимание в передаче – это изучение условий договора с кредитной организацией до его подписания. Во-первых, необходимо четко представлять себе общую сумму выплат по договору. Известно, что обычно она оказывается намного выше суммы, рассчитываемой исходя из декларируемой банком % ставки. Например, кредиты «под 20% годовых» в итоге обычно выдаются при ставке 50% годовых. 50% - это так называемая «эффективная процентная ставка по кредиту», которая подразумевает общую сумму платежей за пользование средствами банка.

Помимо основного долга и процентов, банк может взимать деньги за принятие и рассмотрение заявки в кредитном комитете, обслуживание ссудного счета, услуги, связанные с залогом и т.д. Во-вторых, нужно внимательно знакомиться с условиями страхования приобретаемого имущества и условиями погашения кредита. Так, например, банки часто вводят ограничения на погашение кредита раньше определенного срока. Елена Юрьевна рекомендует: не стоит торопиться сразу подписывать договор, независимо от того, насколько вам нужны деньги. Иначе за желанную покупке можно заплатить слишком большую цену.

Как правильно взять кредит? Аудио подкаст.

Обзор подготовила Ксения Зародова специально для Финанс журнал

© fin-i.com - Администратор Рейтинг: 0 Голосов: 0 1316 просмотров

Комментарии (0)