Женщинам. Где и как хранить заначку?

Страсть к заначкам – естественное женское свойство, так как любая женщина не только мечтает о нарядах, но и думает о завтрашнем дне. Куда отложить свои сбережения, чтобы не поддаться искушению потратить деньги на очередное платье, обувь или косметику?...

Традиционный способ женской «предприимчивости» - хранение денег дома, в шкафу для белья, или старинный «бабушкин способ» - под матрасом… Однако такие методы не отличаются ни надёжностью, ни эффективностью. Воры обладают классическим чутьём на денежные купюры, а домочадцы – обычным любопытством. Да и любимые мужчины не будут в восторге от тайных маневров своей избранницы…

Самый простой способ сохранить свои сбережения – это банковский вклад. В настоящее время обогатиться с помощью банковского вклада нельзя, а реклама высоких процентных ставок банками несколько преувеличена. Дело в том, что деньги – это такой же товар, как и любой другой, поэтому «стоимость» денег постоянно изменяется во времени. Главный враг любых денег – инфляция, то есть их обесценение. Например, в России определённая сумма денег уже через год утрачивает свою реальную стоимость примерно на 10%. Поэтому и существует специальный экономический показатель годовой инфляции – коэффициент, значение которого публикуется в различных статистических отчётах и СМИ.

К примеру, во втором полугодии 2008 года годовой размер инфляции достиг 15%. Специалисты-оптимисты прогнозируют сокращение денежной годовой инфляции в 2010 году до 9%. Вышеупомянутые сведения свидетельствуют о том, что в настоящее время банковские вклады не являются средством обогащения, а лишь выполняют свою «природную» функцию - сберегательную, ведь процентные ставки по банковским депозитам сроком на один год примерно равняются этому самому злосчастному коэффициенту инфляции. Таким образом, благодаря банковскому срочному вкладу можно не приумножить своё богатство, а лишь сохранить его от инфляции.

При подписании кредитного договора рекомендуется самостоятельно изучить все условия выдачи ссудных денег, а вот заключение договора банковского вклада продолжает ограничиваться подписью клиента после коротких разъяснений банковского консультанта или сотрудника. Тем не менее, следует внимательно ознакомиться с пунктами договора вклада, во избежание недоразумений в недалёком будущем.

Процентная ставка и период начисления

В первую очередь необходимо выяснить период начисления процентов и их размер. Независимо от срока вклада, ставка рассчитывается, как годовая. Как правило, начисление происходит ежемесячно или ежеквартально, но не реже трёх месяцев. После окончания срока договора, доход по вкладу исчисляется по ставке до востребования, которая необычайно мала.

Пролонгация вклада

По некоторым банковским вкладам есть пролонгация - продление на новый срок. Количество этих пролонгаций – ограничено. После первой же пролонгации процентная ставка может существенно измениться отнюдь не в пользу вкладчика, и большинство банков не уведомляют своих клиентов о её понижении. Поэтому нужно поинтересоваться, не произошло ли каких-нибудь изменений процентной ставки и других условий вклада со стороны банка в одностороннем порядке. Все изменения должны быть предоставлены клиенту банка в «дополнительном соглашении» к договору вклада при первой же явке.

Снятие процентов и дополнительные взносы

По некоторым видам вкладов проценты снимать нельзя, а получить их можно лишь по окончании срока договора, одновременно с выплатой всей суммы вклада.
Невозможность пополнять счёт также может озадачить вкладчика. Поэтому нужно заранее установить, предусмотрено ли в договоре условие дополнительных взносов и каков их минимальный размер.

Сложные и простые проценты

«Сложные» проценты присоединяется к основной сумме вклада после каждого периода начисления. Этот процесс называется - капитализация. Это означает, что каждый раз основная сумма, на которую будут начисляться проценты, – увеличивается. «Простые проценты» - это начисление только на основную сумму вклада, без учёта суммы начисленных процентов. Такой способ начисления процентов приводит в итоге к упущению некоторой выгоды, так как в сравнении с первым способом, окончательный чистый доход хозяина денег несколько уменьшается.