Особенности проведения операций по вкладам

К вкладам, которые по сей день открываются, относятся две основные группы:

Первая группа включает вклады до востребования, в том числе именные:

- до востребования,
- пенсионный,
- условный,
- счёт банковской карточки, на которую зачисляются суммы заработной платы, стипендии, гонорары и т.д.
- юбилейный,
- особый номерной.

Ко второй группе относятся: а) срочные вклады, в том числе:

- срочный (включает компенсационный),
- срочный депозит сроком на 12 лет,
- срочный депозит «Фиксированный процент»,
- срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода,
- срочный пенсионный,
- сберегательный,
- компенсационный,
- молодёжный;

б) накопительные, в том числе:

- туристический накопительный,
- молодёжный вклад.

Опишу подробно особенности и условия данных видов вкладов.

Вклады до востребования.

Проценты по данному вкладу начисляются и отчисляются на весь будущий год на сумму принятого или выданного взноса. В лицевой счёт записывают начисленные проценты, присоединяя к остатку процентов, который был высчитан после прошлой операции, а проценты выплачиваются из этого остатка.

После присоединения или вычитания процентов по данной операции выводится и записывается остаток процентов, который начислен до конца года. При этом следует отметить, что день открытия счёта или день внесения дополнительного взноса в расчёт не принимаются, т.е. проценты по вкладу будут начисляться со следующего после совершения операции дня. На выдаваемые суммы проценты высчитываются со дня, предшествующего за днём совершения расходной операции.

После окончания операционного года высчитав остаток процентов, который имелся у вкладчика на 1 января в лицевом счёте, прибавляют к сумме вклада. И уже на имеющийся остаток вклада начисляются проценты также на весь будущий год. Итоговая сумма процентов указывается в лицевом счёте в линии «Проценты - остаток».

Срочный вклад.

Срочные вклады – которые вносятся на срок не менее одного месяца. Проценты от вклада начисляются со дня, когда поступают деньги на счёт в банке, и по тот день, пока не вернут вклад вкладчику. В случае закрытия счёта раньше установленного срока (один год) процент по нему выплачивается как указанно по вкладу до востребования. Проценты по срочному вкладу наперёд до конца года не начисляются. Начисление процентов совершается за по истечении всего периода, а точнее операционного года или при выплате вклада. Но проценты начисляются только по тем вкладам, которые были на хранении не менее одного года.

Особый номерной.

Проценты по данному виду вклада исчисляются при исполнении каждой операции. На выдаваемые с вклада суммы начисляются проценты со следующего дня, после того как будет выполнен расход операции, и по тот день, когда будет закончен срок хранения.

Счёт процентов по всем операциям совершается, истекая из процентной ставки, функционирующей по данному виду вклада. По завершении срока хранения общая сумма процентов в учрежденном порядке добавляется к сумме вклада.

Срочный пенсионный.

При внесении первоначального и дополнительных взносов проценты не начисляются. Вклад многократно пролонгируется под процентную ставку, действующую на день пролонгации. В течение всего срока хранения процентная ставка стабильна. Начисление процентов на первоначальный и дополнительные взносы, внесённые в течение того срока, который был предусмотрен договором, производятся в конце этого срока либо тогда когда обратится сам вкладчик за получением процентов, которые могут быть начислены только за полные месяцы хранения.

При обращении вкладчика за получением процентов работник банка:

а) устанавливает количество полных месяцев хранения, за которые возможны выплаты вкладчику;

б) вычисляет проценты с суммы первоначального вклада или с остатка на начало пролонгированного срока (без учёта процентов за предыдущие сроки хранения, выплаченные вкладчику) за период с того дня, когда был открыт счёт (конец предыдущего срока хранения), и по тот день, когда был завершён полный месяц хранения, за который высчитывается доход;

в) производится начисление процентов на сумму дополнительных взносов, которые были внесены в течение тех месяцев, за которые высчитывается доход, и до того дня, который следует за днём, когда были внесены деньги, за которые и высчитывается доход.

После завершения срока хранения проценты относят к остатку вклада и вклад пролонгируется.

Если вкладчик желает получить часть процентов по истечении одного месяца, то из резерва причисляются проценты за 30 дней и выдаются вкладчику. При капитализации остаток процентов прибавляется к остатку вклада. Если вкладчик приходит после дня пролонгации, то при получении суммы процентов на неё за пролежавшие дни начисляется доход исходя из ставки до востребования.